Seguro MIP e DFI: o que são, quanto custam e como funcionam
Sua parcela de financiamento inclui dois seguros que poucos conseguem explicar: o MIP e o DFI. Eles são obrigatórios por lei no SFH, aparecem embutidos na parcela mensal e podem custar entre R$ 200 e R$ 600 por mês dependendo do contrato.
O que é o seguro MIP?
O MIP (Morte e Invalidez Permanente) protege o banco e sua família. Em caso de morte ou invalidez permanente total, quita o saldo devedor — liberando o imóvel para os herdeiros livre de dívida.
O que é o seguro DFI?
O DFI (Danos Físicos ao Imóvel) protege o imóvel contra: incêndio, explosão, desabamento, inundações e destelhamento. Garante que, se o imóvel for destruído gravemente, o banco ainda tenha sua garantia.
Quanto custam MIP e DFI?
| Perfil | MIP (% a.a. s/ saldo) | DFI (% a.a. s/ imóvel) |
|---|---|---|
| 30 anos, imóvel R$ 400k | 0,026% | 0,025% |
| 45 anos, imóvel R$ 400k | 0,072% | 0,025% |
| 55 anos, imóvel R$ 400k | 0,168% | 0,025% |
Posso escolher a seguradora?
Sim. O STJ já pacificou que o banco não pode obrigar o cliente a contratar seguros com a seguradora vinculada ao banco. Você tem direito de buscar seguradoras independentes com cobertura equivalente por preço menor.
O MIP e a portabilidade
Se você fizer portabilidade do financiamento, os seguros são renegociados com o novo banco — podendo ser um momento para reduzir custos.
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Perguntas frequentes sobre MIP e DFI
Se eu morrer, minha família fica com o imóvel ou perde para o banco?
Com o MIP ativo, o seguro quita o saldo devedor e o imóvel é transferido para os herdeiros livre de dívida.
O DFI cobre furto e roubo?
Não. O DFI cobre apenas danos físicos à estrutura do imóvel. Furto e roubo de conteúdo exigem seguro residencial separado — que é opcional.
O seguro MIP cobre doenças preexistentes?
Depende das condições contratadas. A maioria dos contratos prevê carência e pode excluir doenças preexistentes. Leia as cláusulas e declare tudo honestamente.
O custo do MIP cai ao longo do financiamento?
Parcialmente. O DFI é calculado sobre o valor do imóvel (fixo). O MIP é calculado sobre o saldo devedor (que cai) — mas também é afetado pela sua idade, que aumenta a cada ano.
