Documentos para financiamento imobiliário: lista completa 2026
Lista completa de documentos para financiamento imobiliário em 2026: pessoais, de renda, do imóvel e do vendedor. Saiba o que separar antes de ir ao banco.
Chegar ao banco sem a documentação certa é a causa mais comum de atraso no financiamento imobiliário. O processo de análise de crédito leva de 15 a 45 dias — e se faltar um documento, o prazo recomeça. Esta lista reúne tudo que você precisa separar antes de dar entrada no pedido, dividida por tipo de comprador e por tipo de vendedor.
O checklist abaixo foi organizado para que você consiga reunir tudo de uma vez, evitando idas e vindas ao banco ou ao cartório.
Documentos pessoais do comprador
Exigidos por todos os bancos, independentemente da modalidade de financiamento:
- RG ou CNH — frente e verso, dentro da validade
- CPF — sem pendências na Receita Federal
- Certidão de nascimento (solteiro) ou certidão de casamento (casado)
- Certidão de divórcio ou separação averbada (se aplicável)
- Comprovante de residência — conta de água, luz ou gás dos últimos 3 meses
Comprovação de renda por tipo de vínculo
A exigência varia conforme o vínculo empregatício. O banco precisa confirmar que a parcela não compromete mais de 30% da renda bruta familiar.
Trabalhador com carteira assinada (CLT)
- Últimas 3 folhas de pagamento (contracheques)
- Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS)
- Declaração do Imposto de Renda completa + recibo de entrega (últimos 2 anos)
- Extrato bancário dos últimos 3 meses (como complemento)
Autônomo e profissional liberal
- Declaração do IR dos últimos 2 anos com recibo de entrega
- Extratos bancários dos últimos 3 a 6 meses
- Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) — emitida por contador credenciado ao CRC
- Contrato de prestação de serviços ou notas fiscais (se houver)
Empresário e sócio de empresa
- Declaração do IR (pessoa física e da empresa)
- Pró-labore comprovado
- Contrato social com última alteração registrada na Junta Comercial
- Balanço patrimonial e DRE dos últimos 2 exercícios (assinados por contador)
Documentos do imóvel
Estes documentos ficam com o vendedor ou em cartório e devem ser solicitados antes de assinar qualquer compromisso de compra e venda:
- Matrícula atualizada do imóvel — expedida há no máximo 30 dias, no Cartório de Registro de Imóveis
- Certidão de ônus reais — mostra hipotecas, penhoras ou alienação fiduciária registrada
- IPTU do ano corrente — com valor venal indicado
- Habite-se — documento que comprova que a construção foi aprovada pela prefeitura
- Planta baixa — usada pelo engenheiro do banco na vistoria
- Contrato de compra e venda ou instrumento particular assinado (se já existir)
Documentos do vendedor
O banco analisa o vendedor para garantir que não há irregularidades que impeçam a transferência da propriedade. Vendedor pessoa física deve apresentar:
- RG, CPF e comprovante de residência
- Certidão de nascimento ou casamento (e divórcio, se for o caso)
- Certidão de distribuição de ações cíveis e criminais (federal e estadual)
- Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (CNDT)
- Certidão negativa de tutela e curatela (cartório de registro civil)
Vendedor pessoa jurídica deve apresentar CNPJ, contrato social atualizado, ata de eleição dos diretores habilitados a assinar, certidão negativa de débitos federais (CND) e certidões negativas de ações trabalhistas e cíveis.
Documentos adicionais para uso do FGTS
Quem pretende usar o saldo do FGTS na entrada ou amortização precisa apresentar, além dos documentos acima:
- Extrato atualizado do FGTS (disponível no aplicativo FGTS)
- Declaração de não possuir imóvel residencial no município onde trabalha ou reside
- Comprovante de pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS (somando todos os empregos)
Tabela resumo por tipo de renda
| Documento | CLT | Autônomo | Empresário |
|---|---|---|---|
| RG/CPF + comprovante de residência | ✓ | ✓ | ✓ |
| Certidão civil (nascimento/casamento) | ✓ | ✓ | ✓ |
| Declaração do IR | ✓ | ✓ (2 anos) | ✓ (PF + PJ) |
| Contracheque (3 meses) | ✓ | — | — |
| CTPS | ✓ | — | — |
| Extrato bancário (3–6 meses) | Complementar | ✓ | ✓ |
| Decore (emitida por contador) | — | ✓ | — |
| Contrato social + balanço | — | — | ✓ |
Dicas para agilizar a aprovação
- Digitalize tudo antes — a maioria dos bancos aceita PDFs via app ou portal na análise inicial
- Certidões têm validade curta — matrícula e certidões negativas geralmente valem apenas 30 dias
- Resolva pendências no CPF primeiro — restrição cadastral é o principal motivo de reprovação imediata
- IR em atraso trava o processo — regularize declarações antes de pedir o financiamento
- Correspondente bancário não cobra — corretores credenciados ajudam a organizar a documentação sem custo adicional
Para saber o quanto a documentação representa no custo total da compra, veja o guia de custos além do preço do imóvel.
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Perguntas frequentes sobre documentação para financiamento
O banco pode pedir documentos além desta lista?
Sim. Esta lista cobre o exigido na maioria dos casos, mas cada banco pode solicitar documentos adicionais conforme o perfil do cliente ou características do imóvel. A Caixa, por exemplo, pode exigir laudos técnicos complementares para imóveis com irregularidades.
Documentos digitalizados são aceitos?
Na análise de crédito, a maioria dos bancos aceita PDFs. Mas para assinatura do contrato e registro em cartório, originais ou cópias autenticadas costumam ser exigidos.
Posso financiar sem declaração do IR?
Quem nunca declarou por não atingir a faixa de obrigatoriedade pode apresentar declaração negativa emitida pela Receita Federal. Para autônomos e empresários, o IR é praticamente indispensável como comprovante de renda.
As certidões negativas do vendedor são responsabilidade de quem?
É responsabilidade do vendedor fornecê-las, mas é do interesse do comprador exigi-las. Um imóvel com penhora ou dívida trabalhista pode ser penhorado mesmo após a venda, deixando o comprador sem o bem e sem o dinheiro.
Qual é a validade da matrícula do imóvel?
Os bancos geralmente aceitam matrículas expedidas nos últimos 30 dias. Matrículas mais antigas podem ser rejeitadas na análise jurídica — solicite apenas quando estiver pronto para dar entrada no financiamento.
