Prazo de 35 anos no financiamento: quando vale a pena e quando evitar
O prazo máximo de 35 anos (420 meses) seduz pela parcela menor. Mas o que poucos calculam é que esse mesmo prazo pode dobrar o custo total do imóvel em juros. Antes de escolher, você precisa entender os dois lados dessa decisão.
Como o prazo afeta a parcela e o custo total
Financiamento de R$ 320.000 a 10,5% ao ano no sistema SAC:
| Prazo | 1ª parcela | Última parcela | Total pago |
|---|---|---|---|
| 20 anos | R$ 4.133 | R$ 1.343 | R$ 489.000 |
| 25 anos | R$ 3.667 | R$ 1.164 | R$ 547.000 |
| 30 anos | R$ 3.422 | R$ 1.063 | R$ 607.000 |
| 35 anos | R$ 3.289 | R$ 1.004 | R$ 671.000 |
Quando o prazo mais longo faz sentido
- Para caber no limite de 30% da renda e conseguir aprovação
- Se você planeja fazer amortizações antecipadas com FGTS e 13º salário
- Renda inicial mais baixa que vai crescer — você alivia o presente e amorte mais no futuro
Quando evitar 35 anos
- Você tem mais de 45 anos — a lei limita o prazo para que o contrato termine antes dos 80 anos e 6 meses
- Você não planeja amortizar extra e quer quitação previsível
- A diferença de parcela para um prazo menor cabe no seu orçamento
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Perguntas frequentes sobre prazo de financiamento
Posso reduzir o prazo depois de já ter financiado?
Indiretamente, sim. Através de amortizações antecipadas você pode optar por reduzir o prazo em vez de reduzir a parcela.
Qual é o prazo máximo considerando minha idade?
O prazo máximo é limitado de forma que o contrato termine antes que o comprador mais velho complete 80 anos e 6 meses. Com 50 anos, o prazo máximo é 30 anos e 6 meses.
Prazo mais longo impacta a taxa de juros?
Geralmente sim, de forma sutil. Prazos mais longos representam mais risco para o banco, o que pode resultar em taxa ligeiramente maior.
No sistema Price, o prazo mais longo é ainda pior?
Sim. No Price, a amortização é menor no início, então o saldo devedor cai mais devagar. Com prazo longo no Price, você paga mais juros totais do que no SAC.
